Olá, maravilhosos! 

Em Julho do ano passado eu estava indo assinar na Caixa o meu financiamento de um apartamento na planta com a VIVAZ. Hoje, depois de um ano, venho mostrar o que mudou, quanto já está saindo do meu bolso e etc, para você se preparar. 

 Eu mostrei minha planta e como foi feita a compra nesse post "Comprei um apartamento que ainda não existe (na planta) com a Vivaz".

 Lembrando que: para um mesmo apartamento, cada morador está em uma situação, pois tudo vária do valor que utilizou de entrada, o valor que foi financiado, o valor acordado, o valor da altura etc.

 Por aqui, financiei R$280.000,00 pela Caixa, com juros nominal anual de 9.5598 % e juros nominal mensal de 0.7967 %, sistema de PRICE / TR - Tabela em um prazo de 360 meses. Ao receber a chave, serão parcelas de R$ 2.366,62.

 Eu entendo essas porcentagens todas? Não. Mas, na prática e de forma bem lúdica e didática, funciona assim:

Imagine que o valor de uma casinha de madeira que você vai comprar é de R$1000,00, você não tem o dinheiro todo pra entregar para o marceneiro que vai construir pra você, daí você pede pro seu super amigo te emprestar e ele diz que só consegue te emprestar R$900 e você acorda que vai pagando pra ele aos pouquinhos quando você receber a sua casinha em mãos.

Mas, o marceneiro tem os custos de obra dele e você precisa colaborar com esses custos - Isso chamaremos Evolução de Obra.

E, você também precisa ir pagando os R$100 que faltam. Você tem R$20 em mãos e entrega pra ele, prometendo que todo mês, enquanto ele constrói a casinha, você vai dando aos pouquinhos essa parte que o empréstimo do seu amigo não cobriu.

O seu amigo, meio desconfiado do marceneiro, diz para ele que esses R$900, ele vai pagando aos poucos conforme vê que a construção dessa casinha está sendo feita. Então, tem mês que ele dá R$300, outro mês ele dá R#200 etc. Quando a casinha ficar pronta, o seu amigo já terá dado os R$900 que prometeu diretamente para o marceneiro e você já terá pago os R$100 que faltavam e terá colaborado com os custos da evolução da obrinha.

Agora que você tem sua casinha em mãos, você inicia o processo de pagar os R$900 com seu amigo em parcelas que você estipulou com ele.

É assim o processo do financiamento, entende? Mas, os valores não são tão simples assim, porque a casinha vai valorizando, os materiais oscilam de preço conforme o tempo passa, as contas aumentam por conta das diversas inflações e coisas que acontecem no mundo e isso afeta sua parcela diretamente.

 É o que acontece por aqui.

EVOLUÇÃO DE OBRA:

Segundo o Google: 

"A evolução de obra, também conhecida como juros de obra, é uma taxa cobrada durante a construção de um imóvel financiado na planta, geralmente em contratos com a Caixa Econômica Federal. Essa taxa corresponde aos juros sobre o valor liberado pelo banco para a construtora à medida que a obra avança. O valor é pago mensalmente e aumenta progressivamente conforme a construção progride, refletindo o andamento das obras e o valor liberado. O pagamento cessa com a entrega do imóvel e a emissão do "Habite-se"

 Quando você começa a pagar a entrada do apartamento, você paga também o valor da evolução de obra. Ao fechar com a caixa, você recebe uma previsão do valor que será, mas isso pode mudar. O mundo ideal é que o valor da evolução de obra não ultrapasse o valor das parcelas (no meu caso os R$ 2.366,62) e segundo a previsão escrita no documento da Caixa, agora Julho de 2025, eu estaria pagando em torno de R$400-R$500,00 e meus amigos, já estou pagando em torno de R$900-R$1000. Ou seja, a pedrada veio beeeem antes e eu imagino que até o final de 2026, eu já esteja pagando os R$2300 .

 O corretor disse que normalmente a taxa da evolução de obra não ultrapassa o valor da parcela financiada, que fica em torno de 80% do valor da parcela, mas honestamente, acredito que chegue sim no valor da parcela e talvez até ultrapasse, levando em consideração que ainda estamos em nem 20% da obra e estou quase chegando em 40% do valor da parcela.

 Honestamente, não sei se isso é legal ou não. Caso o valor da parcela ultrapasse, terei que investigar com advogados etc se isso é correto ou se posso recorrer.

 Mas, o fato é: não se deixe enganar pelas previsões, a evolução de obra pega muito. Conte já com o valor cheio desde o início.

PARCELAMENTO DA ENTRADA

 O parcelamento da entrada, eu pago diretamente pelo aplicativo da Vivaz, que inclusive, estou achando bem organizado.

 É importante saber algo, que é óbvio para quem entende e vai atrás, eu não fui, shame on me: também existe juros nesse parcelamento da entrada, por isso, o ideal é sempre pagarmos tudo o que for possível à vista ou o máximo possível.

 A previsão eram parcelas de aproximadamente R$ 690,95, mas, elas sofrem correção monetariamente a cada mês, de acordo com a variação mensal do INCC- DII (Índice Nacional da Construção Civil) até a emissão do habite-se. E atualmente, estou pagando em torno de R$700-R$800 por mês. 

 Minha meta é tentar pagar duas parcelas por mês para não chegar até R$1000 essas parcelinhas e não cruzar com o valor mais alto da evolução de obra. Está beeem dificil atingir essa meta atualmente, mas tenho fé que vou ter forças para manter minha organização financeira, diminuir meus gastos e até metade de 2026 já ter pago todas as parcelas.

DINHEIRO PARA REFORMA

 Bem, algo que eu ainda não consegui pensar e confesso que me dá um certo pânico perceber que eu to atrasada é o juntar dinheiro para a reforma do apartamento. Mão de obra, materiais etc são as coisas que mais custam.

 Quando recebemos as chaves pensamos apenas no valor da reforma, mas, é pensar que enquanto reformamos também estaremos pagando: financiamento da Caixa, contas de casa, condominio (que eu imagino que não vá ficar menos de R$400, principalmente no inicio onde as coisas estarão sendo implementadas), isso tudo, enquanto a gente tenta pagar pedreiro. piso, tinta etc.

MÓVEIS PLANEJADOS E ARQUITETO

 Muitos vizinhos estão pagando já os móveis planejados. Eu ainda não fiz isso porque queria primeiro contratar um arquiteto para fazer um bom projeto e eu não ficar perdida depois, tomando bad decisions e em um futuro ter uma casa toda sem lé com cré. Além disso, estamos falando de um prédio estrutural que não poderá ser quebrado, furado etc. Eu realmente penso que planejamento nunca é demais e quero fazer uma grana extra para pagar um profissional que oferte essa estruturação e pensamentos antes de assumir parcelinhas com móveis planejados.

A OBRA

 Algo que deixa o coração quentinho, é abrir o app da Vivaz e ver as fotos da obra. Quando eu olhava o terreno ficava "não cabe tudo o que tá na maquete não, impossível". Mas, vendo as fotos da alvenaria, dá para perceber que: cabe muita coisa! Ainda mais levando em consideração que os apartamentos são minúsculos.

O SONHO AINDA NÃO ACABOU

 Existe um conflito de sentimentos enorme dentro de mim: medo de não dar conta financeiramente de tudo, frustração por não ser a casa dos meus sonhos e orgulho por mesmo com medo e frustração eu ter tomado uma atitude concreta em busca da minha independencia.

 Sonho com uma casa, uma casa com cara de casa de vó, que bate Sol e tem um quintal gostoso. Mas, isso ainda não é possível, o possível hoje é esse apartamento (e olha que o medo de não manter é gigante). Mas, felizmente, tenho um apoio, a casa dos meus pais e posso ir vivendo tudo aos pouquinhos tentando não pirar, tentnado lembrar que o tamanho de um apartamento não define o tamanho das minhas possibilidades e ele deve sim ser celebrado, cada boletinho pago deve sim ser comemorado.

 Precisamos começar por algum lugar porque o mundo ideal e perfeito nunca vai existir.

Espero que esse post tenha trazido clareza do processo para que vocês possam se organizar melhor e compreender o que envolve comprar um apartamento na planta. 

Eu vibro pelos sonhos de vocês e conto com a vibração positiva para meus sonhos também. 

Vamos juntos!